SIP Calculator

Easy to use SIP calculator app that helps you calculate the expected returns on your mutual funds for both Lumpsum and SIP.

What is SIP?

An SIP is a smart and easy way to invest in Mutual Funds. SIP allows you to invest a fixed amount on a monthly basis. It is a planned approach towards investments that helps you develop a discipline of regular investing and create more wealth over the long term.

Pros

1.Minimum Amount

A big benefit of SIPs is that it allows one to participate in the share market at very low amounts. The minimum investment amount in a systematic investment plan can be as low as 500 rupees.

2.Helps in Tax Saving

The SIP investments are liable for deductions under Section 80C of the Income Tax Act. By investing in a SIP, one can save somewhere between INR 15,000 to INR 45,000 in taxes per year.

3.Power of Compounding

One of the best benefits of SIP investment is to see the increased value and growth of your invested wealth. And, investors realises this over the long term when his/her investment period is maturing. With the invested amount increasing over time, the accumulated amount keeps on increasing and this being invested in the market would be subject to market growth and returns (refer the image below).

4.Assists in Retirement Planning

SIP invests your money in growth assets and helps you create a powerful corpus for your retirement. For instance, let’s suppose you earn INR 30,000 per month at the age of 25 and invest INR 2500 per month in a SIP, increasing it by 10% every year, your savings would be the following- At the age of 60, with the balanced return of 12% per annum, you will earn INR 4.12 crores. Therefore, when deciding how to save money for your retirement, make sure you invest in SIP.

5.Habit of Saving

Another important benefit of SIPs is that prospective investors see it as a tool that inculcates the habit of saving. With a low investment amount, systematic nature and one-time registration it becomes a method of forced saving.

Cons

These are a few major risks in a SIP, some of these are discussed below:

1.Price Risk

Sometimes your investment in a SIP can go down and you can end up with a value lower than what you invested depending on how the market behaves. The risk in SIP is however related to holding period and usually, the longer the holding period, the lower the risk. With higher holding period the probability of making profit increases.

2.Credit Risk

When the bond of a particular entity or company undergoes a downgrade by a credit rating agency, its price falls. If the price falls, this impacts the overall value of the portfolio. This is called credit risk.

3.Liquidity Risk

Usually with mutual funds, liquidity is not an issue, however, there have been periods, when there was an issue in selling securities (like bonds) and that certain mutual funds had to limit withdrawals from some schemes. The equity market is fairly liquid. However, if the sale quantity exceeds the numbers of buyers by a large amount, then this will result in an issue, hence making subsequent payouts a problem and hence liquidity risk.

4.Fund Management Risk

Another risk in SIP is that the chosen scheme may not deliver upto expectations, and performance may be much lower than expected. The Fund Manager may under-deliver on performance, and this will lead to low returns on the SIP investments.

سهلة الاستخدام والتطبيق SIP حاسبة يساعدك على حساب العوائد المتوقعة على هاتفك صناديق الاستثمار المشترك لكلا Lumpsum وSIP.

ما هو SIP؟

وSIP هو وسيلة ذكية وسهلة للاستثمار في صناديق الاستثمار. SIP يسمح لك لاستثمار مبلغ ثابت على أساس شهري. وهو نهج التخطيط نحو الاستثمارات التي تساعدك على تطوير الانضباط للاستثمار منتظم وخلق المزيد من الثروة على المدى الطويل.

الايجابيات

المبلغ 1.Minimum

وهناك فائدة كبيرة من برامج الاستثمار القطاعي هو أنه يسمح احد للمشاركة في سوق الأسهم في كميات قليلة جدا. الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار في الخطة الاستثمارية منتظمة يمكن أن تكون منخفضة مثل 500 روبية.

2.Helps في توفير الضرائب

الاستثمارات SIP هي مسؤولة عن الخصومات تحت القسم 80C من قانون ضريبة الدخل. من خلال الاستثمار في SIP، يمكن للمرء أن حفظ في مكان ما بين INR 15،000 إلى 45،000 INR في الضرائب سنويا.

3.power العرض الصلح

واحدة من أفضل الفوائد من الاستثمار SIP هو أن نرى زيادة قيمة ونمو الثروات الخاصة بك المستثمر. ووالمستثمرين يدرك هذا على المدى الطويل عند له / لها مدة الاستثمار تنضج. مع المبلغ المستثمر تتزايد مع مرور الوقت، والمبلغ المتراكم يحافظ على زيادة وهذا من شأنه أن يجري استثمارها في السوق تخضع لنمو السوق والعوائد (راجع الصورة أدناه).

4.Assists في التخطيط للتقاعد

SIP تستثمر أموالك في الأصول النمو ويساعد على خلق لكم من جسم قوي للتقاعد الخاص بك. على سبيل المثال، لنفترض أنك كسب INR 30000 شهريا في سن 25 و الاستثمار INR 2500 شهريا في SIP، زيادته بنسبة 10٪ سنويا، فإن المدخرات الخاصة بك يكون following- في سن ال 60، مع متوازن عودة 12٪ سنويا، سوف تكسب INR 4.12 كرور. لذلك، عندما يقرر كيفية توفير المال للتقاعد الخاص بك، تأكد من أن تستثمر في SIP.

5.Habit الادخار

ومن الفوائد المهمة من برامج الاستثمار القطاعي هو أن المستثمرين المحتملين يرون أنها أداة يغرس عادة الادخار. مع كمية انخفاض الاستثمار، والطبيعة المنهجية وتسجيل لمرة واحدة يصبح وسيلة لتوفير القسري.

سلبيات

هذه هي بعض المخاطر الرئيسية في SIP، وتناقش بعض هذه أدناه:

المخاطر 1.Price

أحيانا الاستثمار الخاص في SIP يمكن أن تنخفض ويمكنك في نهاية المطاف مع انخفاض قيمة من ما كنت استثمرت اعتمادا على كيفية سلوك السوق. ومع ذلك يرتبط خطر في SIP لعقد فترة وعادة، ويعد فترة الاحتفاظ بالاستثمار، وانخفاض المخاطر. مع ارتفاع فترة عقد من احتمال اتخاذ يزيد الربح.

المخاطر 2.Credit

عندما رباط كيان أو شركة معينة يخضع لخفض وكالة التصنيف الائتماني، وسعره ينخفض. إذا انخفض السعر، وهذا يؤثر على القيمة الإجمالية للمحفظة. وهذا ما يسمى مخاطر الائتمان.

المخاطر 3.Liquidity

عادة مع صناديق الاستثمار والسيولة ليست قضية، ومع ذلك، كانت هناك فترات، عندما كان هناك مشكلة في بيع الأوراق المالية (مثل السندات)، وكان أن بعض صناديق الاستثمار للحد من الانسحاب من بعض المخططات. سوق الأسهم هو السائل إلى حد ما. ومع ذلك، إذا تجاوزت كمية بيع أعداد المشترين من خلال كمية كبيرة، فإن هذا سيؤدي إلى المسألة، وبالتالي يجعل دفعات لاحقة مشكلة وبالتالي مخاطر السيولة.

إدارة المخاطر 4.Fund

وهناك خطر آخر في SIP هو أن المخطط المختار قد لا يحقق التوقعات تصل حتى، وربما يكون أداء أقل بكثير مما كان متوقعا. مدير الصندوق قد تقدم تحت على الأداء، وهذا سيؤدي إلى انخفاض العائدات على الاستثمارات SIP.